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诚信银行帐户

有道德银行吗?对31个英国经常账户的道德和环境记录进行评级,并推荐购买。

我们还研究了基于应用程序的银行业务,哪些银行拥有哪些品牌,化石燃料投资,避税,不平等薪酬,以及如何切换账户。

关于道德消费2022世界杯揭幕战球场者

这是英国领先的替代消费组织“道德消费者”的一份产品指南。2022世界杯揭幕战球场自1989年以来,我们一直在研究和记录公司的社会和环境记录,并将结果以一种简单的格式提供给您。

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买什么

选择道德银行帐户时应注意哪些事项:

  • 它的借贷是否合乎道德?看看你所在银行的贷款政策,特别是它对所资助项目的限制,以确保你的钱没有用于不道德的活动。

  • 它是否缴纳了应缴的税款?避税是这个行业的一个大问题,许多银行都在避税天堂经营。使用我们的指南,找到一家缴纳了合理份额税收的公司。

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不要买什么

选择道德银行帐户时应避免的事项:

  • 它的投资是否不透明?如果你不知道银行是怎么处理你的钱的,最好还是到别的银行去。

  • 它在资助气候变化吗?所有的大银行都对化石燃料进行了大量投资,而且大多数银行仍在为新油气田的扩张提供资金,这与2050年净零排放是不相容的。

  • 是在资助军火贸易吗?所有的大银行都为核武器生产商提供资金,有些银行还为向冲突国家出口武器的公司提供资金,尤其是那些卷入也门战争的国家。

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得分表

从我们的研究数据库实时更新

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品牌 分数(20人) 评级类别 积极的分数

我们的分析

经常账户市场由7家银行和建房互助会主导:巴克莱(Barclays)劳埃德哈利法克斯桑坦德银行NatWest在全国范围内,汇丰银行.他们之间它们占了五分之四的主要经常账户在英国。

巴克莱银行是最受欢迎的银行提供者,拥有16%的主账户和12%的次账户。劳埃德银行和哈利法克斯银行都隶属于劳埃德集团,合计占有24%的主账户市场份额。其余的市场份额由大约20家规模相对较小的供应商共享。这些银行包括外资银行,如新进入者大通(Chase)、建房互助协会(building societies)、数字颠覆型银行以及邮局

你如何评价一家银行的道德?

在这份指南中,我们根据气候和环境方面的核心评级,以及董事薪酬和薪酬等财务问题,对银行进行了评分避税.但银行与我们通常评估的公司不同。他们不生产我们能吃能穿的东西,也没有相应的供应链。这意味着我们不能在工人权利或棕榈油采购等方面直接给它们打分。然而,银行通过其贷款和投资对世界有着巨大的影响。

他们对把钱投在哪里的选择在很大程度上决定了他们的道德水平。我们考察了他们资助的活动种类,以及他们为防止资助有害行为而制定的道德政策。

银行正在为有害行为提供资金

银行不只是被动地处理资金,而是通过贷款和投资选择积极地重塑行业、社区和生态系统。因此,他们决定是否为一家公司融资不应纯粹出于经济考虑。

我们即将发布独立的专题文章,重点介绍外部非政府组织的工作,记录金融部门与一系列不道德行为之间的关系,从亚马逊森林砍伐到核武器生产,从化石燃料开采到虐待动物

在这份指南中的银行中,汇丰银行(HSBC)、巴克莱银行(Barclays)、桑坦德银行(Santander)和摩根大通(JPMorgan Chase)经常出现在这些报告中。

银行的道德政策:它们的价值是否与它们的价值相符?

许多银行现在都有限制其融资的政策,将化石燃料开采或武器制造等活动排除在外。但这些政策的力度和范围有相当大的差异。

Triodos合作银行领导道德借贷和投资政策领域。

Triodos的标准详细而全面,涵盖了从化石燃料到基因改造的方方面面,并发布在世行网站上。

合作银行(Co-op Bank)也是如此。自1992年以来,该银行定期对其客户和利益相关者进行调查,以制定其以客户为导向的道德政策。

然而,政策的存在并不能保证良好的实践,审查的必要性由NatWest.它的环境、社会和治理政策禁止银行为某些活动提供资金,但仅仅将其他活动列为“受限”。只要进行年度或每两年一次的尽职调查,国民西敏寺银行仍可以向从事这些受限制活动的公司提供贷款或投资。

被列为“受限制”的活动包括“制造、贸易、销售半自动、全自动武装无人机和贫铀弹武器”;“无害童工”;以及涉及“未经事先自由和知情同意的土著人民直接流离失所或与单一项目有关的大量人口重新安置”的项目。人们可以推测,这最后的条款将允许提供2 400万美元由NatWest至嘉吉公司在2015年到2020年之间。嘉吉的子公司被指侵占了全国各地的土著土地巴西而且印尼

更明显的坚定承诺也可能被证明是不真诚的。汇丰银行承诺2017年停止资助森林砍伐但在2021年,全球见证组织估计汇丰银行收到了2000多万美元自作出这一承诺以来,在与砍伐森林有关的业务上的投资收益。全球见证组织表示:“对于为什么自愿的政策和承诺不能使热带雨林继续存在,很难想象有一个更鲜明的说明”。

为什么合作银行在道德评级上得分如此之高?

多年来,合作银行一直是银行账户的道德消费2022世界杯揭幕战球场者百思买(Best Buy),尽管其ethscore低于我们不推荐的其他银行。这是由于其领先的伦理政策。

过去,它因为被其他机构拥有而失去了分数。最初这是一个合作小组超市他们的农业和其他活动降低了世行的分数。最近的原因是,2013年金融危机后,英国央行被一批总部位于美国的对冲基金收购。

这次它得分很高,因为《道德消费者》在2021年改变了我们给复杂公司集团2022世界杯揭幕战球场打分的方式。在我们的评分中,我们不再考虑持股比例低于25%的情况。当然,如果我们认为小股东持股很重要,我们也会在文章中讨论。因为目前没有一家对冲基金持有合作银行超过25%的股份,它不再为其所有者的活动加分。

合作银行有一个与道德消费者相关的合作客户联盟。2022世界杯揭幕战球场工会努力使银行恢复完全的合作所有权,并保留合作银行的所有权细节更新。如果你持有一个合作银行账户,并有兴趣成为工会的一员,你可以在拯救我们的银行网站

指望气候变化

汇丰银行在商店前面的广告“气候变化不影响边界”。
汇丰银行的营销口号“气候变化不影响国界”的图片,由AdFree Cities提供,于2021年11月在格拉斯哥拍摄,大约在COP26期间。

银行和绿色清洗——潮流的转变?

银行在自己的广告中描绘了一幅更加乐观的图景,但最近的一项判决可能会让它们重新考虑自己的行为绿色清洗倾向。在一个重要的里程碑上,2022年10月,广告标准局(ASA)禁止了汇丰银行的一系列广告(类似于上面的例子),因为他们的环保主张具有误导性。

其中一则被禁止的广告吹嘘汇丰银行参与了一项据称“锁定125万吨碳”的植树计划。然而,该银行并没有宣传自己的资产规模要大得多对全球森林砍伐的贡献自2015年《巴黎协定》以来,英国已经向世界上一些最严重的毁林者提供了约52.5亿英镑的资金。

ASA告诉汇丰银行未来宣传环保的广告应该有充分的资格,不能遗漏其对二氧化碳和温室气体排放的贡献的重要信息。因此,监管机构的裁决将对其他在化石燃料领域有类似投资的银行产生影响,比如巴克莱(Barclays)。

罗比·吉尔伯特AdFree城市,对该裁决表示欢迎:

“汇丰不能再用假装自己是绿色的广告向我们兜售,同时继续在背后为气候破坏提供资金。”

这一争议紧随另一桩与气候相关的公关风波而来汇丰银行今年早些时候,他们的前可持续投资主管斯图尔特·柯克做了一场题为为什么投资者不需要担心气候风险”。柯克被停职,随后在公众的一片哗然中辞职。

大部分媒体的焦点和由此引发的愤怒都集中在柯克的故意挑衅、玩笑式的言论上,其中包括他问道:“谁会在乎迈阿密在100年后是否会淹没在水下6米?”这分散了他讲话的实质内容,他的讲话显示出对金融部门减缓气候变化的能力(以及至关重要的责任)的真正怀疑。

柯克的停职表明,他的言论在金融领域是一个异类,但他的意识形态也是如此吗?汇丰现在有责任证明他的观点“与汇丰的战略不一致”,并且它认真对待气候变化的实质问题,而不仅仅是表面现象。

关于银行及其对环境的影响的简短解释。

银行集团和银行品牌:谁拥有哪些银行?

本指南中列出了几家银行集团,它们拥有多个品牌:

合作银行:合作银行,微笑,大不列颠建房互助会

劳埃德银行集团:劳埃德银行、苏格兰银行、哈利法克斯银行等

汇丰控股(HSBC Holdings):汇丰(HSBC)、First Direct和M&S Money拥有部分股权

NatWest集团(部分归英国政府所有):NatWest, Coutts,苏格兰皇家银行,阿尔斯特银行

维珍的钱:维珍理财、克莱兹代尔银行、约克郡银行

桑坦德银行桑坦德银行,卡特·艾伦,同谋

其中许多也在我们的指南中有特色道德储蓄帐户

数字银行的兴起

在过去的几年里,我们看到了数字银行Monzo燕八哥,Revolut进一步巩固了自己在英国家喻户晓的地位。新银行领域已从经常账户基础扩展到提供抵押贷款、储蓄账户和投资产品,与传统的高街银行形成直接竞争。然而,这种快速扩张带来了好处媒体争议主要关注的是该行业据称易受欺诈和洗钱的影响。

新银行表现出平易近人、思维渐进的特点,在许多方面,这种品牌塑造都反映在它们的实践中。例如,revolt的广告推销的是“资金弱势群体”,而它的Twitter账户经常嘲笑传统银行的精英主义和缺乏创新。

数字银行有多道德?

目前,revolution、Monzo和Starling似乎都没有为化石燃料或国防部门等问题行业提供资金。

然而,深入研究就会发现,支撑新银行进步主张的政策往往是参差不齐的。

例如,两者都没有RevolutMonzo也不燕八哥发布专门的环境、社会和治理(ESG)政策或报告,而不是选择在各自的网站上通过很小的信息块和听起来令人印象深刻的统计数据来展示自己的道德资历。

在这些银行继续扩张的过程中,缺乏坚定政策可能会为更多有问题的贷款行为敞开大门。例如,尽管Monzo的贷款资格标准目前排除了涉及采矿和武器制造的行业,但这些排除是基于务实而非道德的理由。用蒙佐的话来说,“某些行业的风险更高,我们需要在这些行业实施额外的检查和控制。我们目前专注于不需要这些的行业。”那么当Monzo长大后会发生什么呢?

愤世嫉俗的人可能会怀疑,新银行的进步的、具有社会意识的品牌主要是为了在道德问题上削弱传统商业银行。消费者越来越意识到大牌银行的欺诈行为,而更新的和较小的挑战者还没有积累同样的包袱。

数字银行比普通银行更好吗?

就目前而言,几家新银行在我们的道德排行榜上的得分一般都不错,但如果它们在银行市场占据更多份额,它们的原则是否会发生变化,这将是很有趣的。

然而,数字银行并不能保证银行的道德:想想新来者Chase UK,它于2021年9月成立。大通是一家美国巨头的公司摩根大通它是全球最大的化石燃料投资者,也是我们榜单中得分最低的银行之一。

信用社经常账户

信用社专门从事储蓄和贷款业务,但有些信用社,例如伦敦相互信用社,现提供有直接借记设施的往来帐户及借记卡。(并不是所有的信用社都这样做,所以联系你当地的信用社并询问)。这可能会收取少量费用,但由于信用合作社是非营利性的,并且由其成员所有,它们是主流银行的一个很好的道德选择。

我们的储蓄账户指南有更多关于信用合作社的细节。

宣传:消费者能做什么?

过去几年,旨在让金融部门承担责任的维权行动浪潮日益高涨。汇丰银行和巴克莱银行因资助反地球、反动物和反人类活动而面临最广泛的抗议。

“灭绝叛乱”(Extinction Rebellion)内部专门针对金融机构的组织“金钱叛乱”(Money Rebellion)抗议了两家银行2022年的年度股东大会,要求它们停止对化石燃料的投资。它正在寻找新的志愿者加入它的运动,你可以在网站上找到它的运动策略的细节Money Rebellion网站

巴克莱还因在向以色列出售武器的公司中所持股份、向这些公司提供贷款和金融服务而面临越来越多的审查。2022年10月,活动人士在英国各地的数十家巴克莱(Barclays)分行举行抗议活动,强调该行与以色列军事占领政权串通一气。

巴勒斯坦团结运动的宣传官员刘易斯·贝克恩告诉《道德消费者》杂志:2022世界杯揭幕战球场

“巴勒斯坦团结运动、反对武器贸易运动和反匮乏战争的研究发现,巴克莱银行向向以色列提供武器和军事技术的公司投资超过10亿英镑,用于对巴勒斯坦人的军事化镇压。例行的军事化镇压是以色列殖民主义、军事占领和针对巴勒斯坦人的种族隔离制度的核心。我们呼吁巴克莱银行终止与为以色列提供武器的公司的所有金融联系,停止为以色列的暴力提供便利。

巴勒斯坦人正在抵抗以色列的压迫,呼吁国际社会声援他们的斗争,包括针对巴克莱银行等与之勾结的金融机构开展运动。通过采取协调行动,包括在巴克莱分行举行抗议和纠葛,我们可以迫使巴克莱结束在以色列种族隔离制度中的共谋行为。”

巴勒斯坦团结运动在他们的网站上为活动人士提供了一系列资源,包括一封供巴克莱客户打印并交给银行经理的模板信。该网站还设有在线行动鼓励公众就这些问题写信给巴克莱的高级管理层。

抗议者在巴克莱银行大楼前举着“停止资助化石燃料”的横幅
巴克莱银行外的“灭绝运动”抗议者。图片来源:Tim Dennel。

完整的在线访问我们独特的购物指南,道德排名和公司简介。基本的伦理印刷杂志。

银行和问题贷款和投资

由于银行对世界的影响很大程度上是其贷款和投资的结果,我们创建了特别评级,以考虑这些评级是否合乎道德。我们观察了银行在向谁放贷方面的透明度,以及它们的政策有多强硬(参见我们的透明度、道德和参与度评级表的专题文章)。

当我们发现它们向矿业或林业等问题特别严重的行业放贷,而没有制定政策确保它们不为这些行业的有害做法提供资金时,我们在相关类别中扣掉了一半的分数。

例如,如果一家银行贷款给采矿业部门,我们会在污染和有毒物质、人权、工人权利、栖息地和资源等方面扣分;如果银行贷款给农业部门,我们会扣除动物权益和工厂化养殖

大多数人在这种方式下失去了分数Triodos合作社在全国范围内,坎伯兰这些银行没有向问题行业放贷。作为Revolut而且Monzo不进行商业贷款,或者进行最低限度的商业贷款,他们没有损失任何分数。

许多银行在向企业提供贷款的同时,还持有企业的股份。这使他们对这些公司有一定程度的控制,也意味着他们可以从这些公司的活动中获利。因此,我们也会对那些此前被评为不道德行为的公司的投资进行扣分。

例如,如果银行持有得分较低的公司的股份亚马逊、沃尔玛和可口可乐我们在环境、动物和人物类别中扣分。如果找不到银行所投资公司的信息,我们就会扣除同样的分数,以便得出一个不影响透明度的评级。

银行、税收和董事薪酬

除了贷款的影响之外,银行还在另外两个重要领域失分:董事薪酬过高和可能避税.在经常账户指南中,所有银行和建房互助会都因董事薪酬过高而被扣分。我们还有一个关于薪酬过高的专题即将发布。

在我们的表格中,得分最高的银行和建房互助会的税务行为没有被扣分,但所有大银行的税务行为可能被扣分避税策略。在规模较小的银行中,科技初创企业Revolut而且艾尔Rayan丢了满分。

政治活动和银行

所有大银行在政治活动、向政党捐款或加入多个游说团体方面都被扣分。例如,在2022年,摩根大通他向美国共和党和民主党捐赠了160多万美元。

用硬币做成的世界地图,一个人拿着放大镜看世界的一部分

透明度很复杂

最佳射手和百思买Triodos是道德银行业的领导者。在我们的透明度、道德和敬业度评级中,它获得了95分(满分为100分),因为它公布了所有其贷款机构的信息,并拥有一个全面的合乎道德的贷款和投资政策.它的透明度意味着我们任何人都可以让它承担责任,并对其贷款和投资提出质疑。

2022世界杯揭幕战球场“道德消费者”和西班牙工会SAT就是这样做的,因为他们指控西班牙有机农业公司Biosabor侵犯工人权利,这家公司接受了Triodos的融资。Triodos审查了这些信息,但决定维持与Biosabor的合作关系。结果,我们在工人权利一项下扣了半分。

我们还收到一封来自一位读者的电子邮件,他在浏览Triodos网站时注意到该公司在以色列公司有投资。其中一家软件公司叫Check Point with可能与以色列政府有联系.这不是一个不道德的投资或违反BDS的明确案例BDS运动并没有明确呼吁抵制所有以色列公司。但它有助于说明为什么Triodos的透明度如此重要。

这意味着像我们的读者这样的人可以根据比大多数银行提供的多得多的信息进行自己的研究并做出决定。

这在任何其他银行都是不可能的,因此我们仍然认为Triodos是一个出色的百思买。

金融普惠或排斥:分行关闭和数字化转型

目前英国的银行分支机构不足5000家,远低于2012年的近1.5万家。

约克郡温特沃斯和伊恩选区有9.8万人口,自2019年以来一直没有一家银行分行关闭率没有放缓的迹象。与此同时,网上银行和基于应用程序的银行业务激增。随着人们越来越期待消费者将接受数字技术,只是为了参与日常生活,实体店正在关闭。

数字技术的支持者想当然地认为,技术拉近了人们的距离,改善了他们获得基本服务的机会。但即使是对基于应用程序的银行主要瞄准的较年轻的城市人口来说,这充其量也只是部分正确。在品牌方面,Monzo、Starling和revolt都将普惠金融置于首要和中心位置。

Monzo的“使命”显然是“让钱为每个人工作”。但是,需要智能手机和一定数字素养才能使用的银行基本上是排外的。

许多人负担不起智能手机在美国,许多农村地区——受分行关闭影响最严重的地区——很难获得良好的信号。老年人更有可能在数字转型中感到落伍,而关闭的分行让小社区变得疏离,商业街变得空荡荡。对英国许多人来说,推动普惠金融的数字化努力可能会成为一种日益加深的排斥。

在全国范围内似乎在解决这些问题上走得最远,并承诺这样做保持625家英国分行的营业至少要到2024年。

如何转向更有道德的银行业

旨在减少英国银行业垄断的政府监管规定,已迫使银行在短短7个工作日内,就能快速便捷地转换账户。

当你开设一个新的银行账户时,它通常会在申请过程中询问你是否想要切换。如果您这样做了,通过提供旧账户的详细信息,转换服务将转移您的资金、直接借记和定期订单,并关闭您的旧账户。它还会转移任何应该进入你旧账户的支付,例如你的工资。

在至少三年的时间里,任何存入旧账户的钱或从该账户中错误存入的钱都将转移到新账户中。我们询问了读者的体验。

莎拉,她最近从汇丰银行她说自己换账户的动机是:

“我知道,我的投资和银行获得的任何利益最终(至少部分)被用于资助我认为令人厌恶的事情/活动:破坏亚马逊雨林和其他破坏全球变暖/生态的公司。我以前并不知道这一点。这再简单不过了。切换保证服务就像切换电源或Wi-Fi供应商一样简单。

再抵押总是困难的,但转移银行并不困难。我唯一担心的是我为什么不早点这么做。”

如果你因为道德原因而更换账户,并想写信给你以前的银行,让他们知道原因,我们已经发布了一份供您使用的模板信

圣塔·巴夫纳尼的额外研究指南。

公司简介

巴克莱银行

很难知道从哪里开始巴克莱(Barclays).它的钱与一系列不道德的行为有关,包括西非的森林砍伐,非法采矿土著亚马逊土地核武器以色列非法定居点,以及缅甸军事

它是我们的目标公司之一放弃JBS活动因为它为巴西肉类加工企业提供资金,其牛的供应链一直与非法砍伐森林

它也一直是油气扩张的主要资助者尽管他是净零银行联盟的创始人之一。

作为英国最受欢迎的主账户提供商,如果客户转换账户,并将原因告知银行,他们将拥有很大的权力。

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