跳到主要内容

道德的抵押贷款

找到最道德的抵押贷款,35个抵押贷款供应商的道德和环境评级,并推荐百思买。

我们还研究了银行和建房互助会抵押贷款、绿色抵押贷款、信用合作社、伊斯兰抵押贷款以及COVID-19对抵押贷款的影响。

关于道德消费2022世界杯揭幕战球场者

这是英国领先的替代消费组织“道德消费者”的一份产品指南。2022世界杯揭幕战球场自1989年以来,我们一直在研究和记录公司的社会和环境记录,并将结果以一种简单的格式提供给您。

更多了解我们

买什么

选择抵押贷款时要注意什么:

  • 是建房互助会吗?在这份指南中,房屋互助会的得分远高于传统银行。首先,与银行相比,建房互助会较少参与为核武器、采矿和化石燃料等破坏性行业提供融资。

  • 你征求意见了吗?在选择抵押贷款前,一定要咨询独立的抵押贷款顾问。一个找到顾问的好地方是unbiased.co.uk。省钱专家还解释了更多关于抵押贷款经纪人的内容。让他们知道你正在寻找道德抵押贷款

订阅查看我们推荐的百思买公司为什么

不要买什么

选择按揭时应避免的事项:

  • 它在资助气候变化吗?所有的大银行都对化石燃料进行了大量投资,包括最具破坏性的燃料,如沥青砂和超深海钻探。还要注意水力压裂行业的投资。

  • 它是在资助核武器还是集束弹药?许多银行因为资助这些最具破坏性的武器而在我们的武器和军事分类中被扣分。

订阅查看哪些公司应该避免为什么

得分表

从我们的研究数据库实时更新

←向左/向右滑动查看表内容→
品牌 分数(20人) 评级类别 积极的分数

我们的分析

在本指南中,我们将了解如何选择符合道德的抵押贷款,以及为什么建房互助会比银行更好。

我们还探讨了抵押贷款机构是否可以做更多的工作,以帮助解决住房问题,如迫切需要提高许多英国房屋的糟糕的能源效率表现。2022年世界杯登录

买房通常是生活中最大的一项支出,需要我们借一大笔钱。

这为银行业创造了一个有利可图的机会,从中获得的利润可能最终会投资于有问题的行业,如化石燃料或军火。你可以阅读更多关于五大银行及其有争议的投资我们的往来账户指南

好消息是,在获得抵押贷款时,实际上有很多合乎道德的选择,其中一些与传统银行的产品一样,甚至更实惠。

选择有道德的抵押贷款提供者

根据房屋互助会协会的数据,房屋互助会目前占有抵押贷款总市场份额的四分之一左右.我们希望看到这方面的上升趋势,因为建房互助会在道德方面一直优于银行。在我们的研究中,所有的房屋互助会在道德方面的得分都高于任何一家主流银行。

这主要是因为它们的投资方式与银行不同。法规规定,建房互助协会至少75%的资产必须用于住房抵押贷款,因此他们不太可能向道德记录可疑的公司放贷。

据我们所知,一些银行可能会向企业提供少量贷款,但几乎都是向在当地购买商业建筑的小型企业提供贷款。

选择建房互助会作为你的抵押贷款提供者是确保你的抵押贷款不会支持金融部门最糟糕的活动的最简单的方法。好消息是,它们通常也比银行便宜。

根据Which?第一次购买,只需支付少量订金是不是更有可能买到好价钱而不是银行的抵押贷款,消费者将越来越多地看到房屋互助协会的抵押贷款出现在比价网站的顶部。

建房互助会似乎在很多方面都更合乎道德,而不仅仅是它们的监管方式。他们都没有被扣分避税而且在全国范围内是唯一一家因董事薪酬过高而被扣分的建房互助会。

正如我们新的税务专栏所强调的那样,你也更有可能找到可能使用的高风险公司结构避税在银行业。

没有一个建房互助会因为不良的税务行为而被扣分。另一方面,只有四家银行-肯特的依赖首都银行典范,该银行-在税务行为方面没有被扣分。更多关于这些公司的信息请见我们的道德储蓄帐户指南

其他合乎道德的按揭选择

房屋互助会被视为比银行更道德的选择,因为它们主要向房地产市场放贷,而不是向其他更不道德的行业放贷。你可以阅读更多关于建立社团的内容我们的储蓄账户指南

建房互助会也是互助会,这意味着从法律上讲,它们是为会员的利益而拥有和运营的,而不是为股东的利益。不必为股东创造额外利润也意味着建房互助协会应该能给客户比银行更好的交易。

然而,有人批评说,许多房屋互助会的董事仍在帮助自己获得巨额薪酬。我们在2018年关于董事薪酬的文章中列出了许多。只有在全国范围内向其董事支付了超过100万英镑,2016年支付了340万英镑。因此,它在我们的反社会金融类别中获得了一个标记。

许多房屋互助会在20世纪90年代“股份化”,变得更像银行。几家以前的互助银行在金融危机中倒闭了,其他仍是互助银行的银行不得不被其他建房互助会或银行接管。它们之所以陷入困境,是因为不稳定的批发融资提供了风险过高的商业和住宅地产贷款,就像银行那样。

幸运的是,信贷危机后的重组迫使建房互互会重新将注意力集中在许多人已经忘记的核心功能上;长期稳定稳健吸收存款,优质按揭贷款

在我们的公司精神评分系统中,所有出现在我们评分表中的互助机制都能获得额外的分数,因为它们的结构更加民主。抵押贷款客户也是会员,可以投票影响社会的运行方式。然而,已经有了批评在实践中在美国,他们并不都像他们可以做到的那样民主。

根据房屋互助会协会自己的说法,一些协会在年度股东大会的投票表格中引入了“快速投票”选项,以方便会员投票。在这里,成员只要越过一个方框,董事会就会被委任代表会员投票

图片:用纸币建造的房子

切换抵押贷款

如果你已经有了抵押贷款,想要转向一个更有道德的选择,那么这是可能的,也可以节省你的钱,即使这会导致一些前期费用,如重新检查物业。

大多数抵押贷款都有固定期限,固定数年的低利率。一般建议,当你达到这个期限结束时再抵押,以避免支付标准利率,这可以是一个很好的机会,以转换到一个更有道德的供应商以及。

无论是换房,还是第一次买房,从道德角度看,普通还款抵押贷款总是最好的。仅付利息的抵押贷款,或称“捐赠”抵押贷款,在前几年出现了大量不当销售,而且依赖于股市投资,在道德上永远都是有问题的风险财务

抵押贷款经纪人

无论你是申请新的抵押贷款,还是只是更换供应商,在利率、固定期限和还款选择的世界中导航可能有点令人不知所措——特别是如果你还在考虑你的抵押贷款的道德!

抵押贷款经纪人本质上是金融顾问,可以帮助你更简单地找到合适的抵押贷款。他们还管理申请过程。你不一定要找抵押贷款经纪人,但他们通常可以获得消费者无法直接获得的抵押贷款。

在英国有大量的经纪人,也有多个抵押贷款经纪人目录列出他们,因此,评级或在此基础上提供建议不在本指南的范围内。

有些人似乎专门从事道德金融或绿色抵押贷款选项,尽管你可能需要为这些服务付费。

不过,也有很多免费的服务其中英国最大的是一家名为London & Country的公司.省钱专家网站也列出了Habito三一金融,Trussle作为主要的英国经纪人和建议使用unbiased.co.uk来寻找当地的经纪人

虽然他们可能不是道德产品的专家,但你可以让你选择的任何抵押贷款经纪人知道,你只希望看到来自建房互助会的抵押贷款,或只是比较他们提供给你的列表与我们的记分表自己!

绿色的抵押贷款

“绿色抵押贷款”有较低的利率或其他优惠条款,只适用于那些购买节能房屋或承诺提高房屋能效的人。2022年世界杯登录

从理论上讲,这将鼓励买家、卖家和房屋建筑商更加关注房屋的能源性能,并有助于确保我们现有的住房达到满足全球碳减排协议所需的标准。2022年世界杯登录

谁提供什么

这些产品仍然相对较新,我们希望看到更多的供应商开始探索如何通过绿色抵押贷款减少其投资对气候的影响。在这份指南中,只有四家公司似乎在提供绿色抵押产品:

生态建房会提供抵押贷款,促进可持续住房和社区。这可以是自建节能住房,生态改造,改善或改造,或小规模和2022年世界杯登录生态企业。它还提供船舶系泊、林地和共有产权住房的抵押贷款。

其创新的C-Change计划为符合上述标准的节能房屋的房主提供折扣按揭利率。2022年世界杯登录标准可变抵押贷款有四个级别的折扣,从0.25%到1.25%不等。

折扣的程度取决于房屋的能源标准,所以房屋的节能程度越高,你就能在抵押贷款上省下越多的钱。2022年世界杯登录

藏红花建房互助会为借款人提供用它的新改装贷款降低了0.1%的利率如果借款人能够证明他们已经做出了改变,使EPC评级提高了一个等级,至少达到E级(因此,那些G级的借款人将必须提高两个等级)。

全国银行的绿色额外借款如果贷款的50%用于使你的房子更可持续,提供比正常利率低0.69%的优惠。

这包括以下措施:“空气源热泵、腔壁保温、双层玻璃/更换窗、电动汽车充电点、地源热泵、阁楼保温、小型风力涡轮机、储罐和管道保温”。

他们似乎不需要证据来证明这些措施提高了多少效率。本产品只有在您有您的全英抵押贷款

巴克莱绿色房屋抵押贷款为购买能源评级为a或B或81级以上的新房产的人提供较低的抵押贷款利率。2022年世界杯登录房地产必须从巴克莱的合作房屋建筑公司中购买

虽然绿色抵押贷款的可获得性仍然相当有限,但有迹象表明,其他抵押贷款机构也开始更多地关注其投资组合的能源绩效评级。2022年世界杯登录

例如,西布罗姆维奇建房协会所述它已经做了“大量的工作,以了解我们的投资物业子公司西布罗姆维奇住宅有限公司对环境的影响,并正在采取行动,以确保投资组合符合新引入的EPC标准”。

NatWest“我们将支持在英国和爱尔兰共和国与我们有抵押贷款的客户变得更节能。2022年世界杯登录我们的目标是,到2030年,我们提供的抵押贷款中有50%达到或高于能源表现证书(EPC)评级C或同等评级。”2022年世界杯登录

然而,似乎NatWest的活动主要集中在分享能源效率建议上2022年世界杯登录并将政府资助与客户联系起来,而不是提供实际的资金。

绿色抵押贷款是道德抵押贷款吗?

重要的是要记住,绿色抵押贷款中的“绿色”与你的行为有关,而不是你的贷款人。你选择购买的房子对环境的影响较小。

贷款人从你的抵押贷款中获得的利润最终仍可能投资于任何对环境有害的活动。例如,巴克莱(Barclays)提供了绿色抵押贷款,但在气候变化、污染和有毒物质、栖息地和资源以及棕榈油方面却被扣分。

绿色抵押贷款并不一定等同于环境道德抵押贷款。

不幸的是,在利率处于低位时,降息的激励作用要小得多,而全球大流行一直在导致利率暴跌。如果你现在正在购买一套节能的房子,从一个更2022年世界杯登录有道德的贷款人那里获得常规抵押贷款不会比从像这样的公司获得绿色抵押贷款花费更多,而且在很多情况下仍然会花费更少巴克莱(Barclays)

提供绿色抵押贷款的财务理由

在你还清抵押贷款之前,你的房子就是你所借钱的担保。如果你不再有能力支付你的抵押贷款,贷款人可以收回房子,以弥补成本。

因此,抵押贷款机构依赖于他们借出的房屋来维持其价值。气候危机日益紧迫,加上能源账单不断上涨,这可能意味着能源效率将成为越来越多买家的心头之事,而不合格的房子将会贬值,更难出售。2022年世界杯登录

因此,如果防止灾难性的气候崩溃本身还不足以成为激励因素,那么可能留下一堆低效住房的潜在金融风险足以促使抵押贷款机构采取行动。

虽然目前似乎没有太多的选择,但我们预计绿色抵押贷款市场将有快速增长。提供的绿色抵押贷款越多,高EPC波段房屋和低EPC波段房屋之间的价值差距就越大。这有望鼓励抵押贷款机构向已经拥有低效率住房的人提供更多产品,帮助他们提高评级。

取暖费用降低也意味着人们更能负担得起按揭贷款。另一方面,考虑到我们是如何陷入这种局面的,过度依赖市场经济来解决气候问题似乎并不明智。

抵押贷款机构的任何行动都需要得到政府对新建房屋的监管和政府为改善现有住房提供资金的支持,特别是要支持低收入人群,以确保他们不会在EPC低价格区间贬值中首当其冲。

绿色住宅补助金

英国政府的15亿英镑绿色家园补助金计划于2021年3月终止,仅在推出6个月后。它使英格兰的房主能够申请高达三分之二的可持续住房改善费用。

一个规模小得多的低收入家庭基金取代了它。这些地方当局计划分别是“绿色家园补助金”、“地方当局交付计划”和“社会房屋脱碳基金示范计划”,以支援改善住宅环境。

信用社抵押贷款

信用社是向其成员提供账户、贷款和一系列服务的合作社。与建房互助会一样,它们是由会员拥有和控制的共同基金,而不是由追求利润最大化的外部股东拥有和控制的。它们也是非营利组织,因此是一个很好的道德选择。

一些信用社也提供抵押贷款,但这主要是在苏格兰,所以不一定是一个广泛的选择在英国。例如,申请格拉斯哥信用社的抵押贷款您必须是会员,并在格拉斯哥的邮政编码居住或工作

由于这些产品并不是所有英国消费者都能广泛使用,我们没有把它们纳入我们的指南中,但它可能值得看看在你所在的地区是否有提供抵押贷款的信用合作社,因为它们是另一个很好的选择银行

更多关于在信用合作社储蓄

完整的在线访问我们独特的购物指南,道德排名和公司简介。基本的伦理印刷杂志。

伊斯兰的抵押贷款

伊斯兰金融的一个关键原则是,货币不应该有内在价值。这意味着禁止赚取或支付利息。因此,对于被认为是清真的金融产品,在交易中任何一方都不能支付利息。

有几种不同类型的伊斯兰抵押贷款,但最常见的是住房购买计划(HPP)。

在HPP产品中,消费者购买房屋的一定比例,而抵押贷款提供者购买剩余的比例。然后,消费者根据这一比例支付租金,这也有助于逐步从抵押贷款提供者那里购买整个房产。就像钱一样通过租金而不是利息许多穆斯林认为这是允许的和清真的。

说到伊斯兰抵押贷款,在英国没有太多的选择。汇丰银行而且劳埃德停止提供伊斯兰金融产品,所以现在只能从专业供应商那里获得。我们的评分表中包括两个主要的提供者,艾尔Rayan而且警卫室银行

盖特豪斯的查尔斯·哈瑞斯纳普,

“我们认为,无论宗教信仰如何,伊斯兰教法金融都是道德金融。人们想要一笔好交易,但他们想知道这是合乎道德的。我们不会为武器贸易、赌博或酗酒提供资金。没有哪家大银行能做出这样的保证。年轻人非常重视这些问题。”

尽管这两家机构都没有避免投资化石燃料的政策,但看起来确实像我们桌子上的两家伊斯兰抵押贷款提供商,虽然得分不像任何一个建房互助会那样高,但做得比主流银行好得多。

COVID如何影响抵押贷款?

COVID-19对抵押贷款部门和希望获得抵押贷款的消费者产生了连锁反应。

在封锁之前,抵押贷款机构提供房产成本的90-95%是很常见的。

现在,经济的不确定性、缺乏工作保障以及有关房地产市场崩盘的传言意味着,那些原本计划以5%的首付购买房产的人已经失去了买房的机会突然发现他们需要拿出更多的现金即使他们事先有“原则上的协议”。

封锁还导致数百万工人被迫休假,政府支付了他们80%的工资。许多贷款机构决定在抵押贷款评估中不承认这一收入,其他机构要求休假工人有一个返回工作的日期,或存款超过一定比例。它还影响休假工人更换抵押贷款供应商的能力

政府本可以选择支持被挡在住房市场门外的首次购房者,而很多人已经无法进入这个市场。相反,政府决定通过印花税假期来刺激房地产市场。

这有利于任何购买房产的人,包括第二套房和购买出租的房产。唯一没有受益,甚至可能是不利的群体是首次购买50万英镑以下房产的购房者(因为他们已经被豁免了)。

其他住房选择

在英国,租房对许多人来说并不是一种积极的体验,房租高,住房质量低,房东反应迟钝是人们经常抱怨的问题。很多人希望能有自己的房子,这并不奇怪,但随着这个目标越来越难以实现,可能值得考虑一些其他选择。

合租公寓和住房合作公寓提供了租赁和自住之间的一个中间地带,非常有效。

住房合作公寓是如何运作的?

住房合作公寓的基本运作方式是让人们同时成为租客和房东。该房屋由管理该房屋的注册合作社拥有。合作公寓的成员由住在公寓里的人组成。

这让人们能够控制自己的租金和维护费,这通常意味着更低的成本和更好的生活条件。

住房合作公寓有各种各样的形状和大小。他们可以是一群住在同一处房产里的人,由一套共同的价值观和信仰团结在一起,也可以是由各种不同的人占据的独立的私人生活空间组成。

共同住房项目是私人住宅的集合,但有一些共享空间,以鼓励一个强大的社区。

你能申请抵押贷款建立一个住房合作公寓吗?

是的!你可以用抵押贷款建立一个住房合作公寓。对于那些低收入的人来说,这可能是一个更容易获得更好住房的途径,因为抵押贷款不只是基于你自己的财务状况。

激进路线是一个住房和工人合作社的网络。它给出了以下内容为住房合作公寓申请抵押贷款的建议

“与潜在的贷款人进行初步接触,比较他们提供的交易。

通常情况下,他们会提供给你高达房屋价值70%的贷款,还款期限为25年。他们需要看你的商业计划,可能还有合作社及其成员的背景信息。他们可能会来看你。

当你找到房子时,他们需要估价。根据你的贷款存量,你可能需要一个充值贷款,例如从Radical Routes贷款。”

根据Radical Routes的说法,获得抵押贷款是建立住房合作社的最后步骤之一。它的九个步骤是:

  1. 组成一个小组
  2. 筹些钱
  3. 注册你的合作公寓
  4. 保存记录和文件
  5. 发放贷款存量
  6. 看房子
  7. 起草一份商业计划
  8. 申请抵押贷款
  9. 买栋房子搬进来!

你可以通过访问网站找到这些步骤的详细信息以及进一步的信息www.radicalroutes.org.uk

其他关于替代住房的资源

  • Cohousing.org.uk有很多关于意向社区和合租住房的信息,这更适合那些寻找共享社区但不一定是共享居住空间的人。
  • Diggersanddreamers.org.uk在现有的住房合作公寓或合租公寓中做广告。它还刊登了那些希望建立此类团体的人的广告。

品牌背后的公司

劳埃德银行集团是英国最大的银行集团,旗下有劳埃德银行、苏格兰银行和哈利法克斯银行。该组织在许多报道中因其为制造核武器的公司提供资金化石燃料,以及其他问题。

活动组织亚马逊手表包括劳埃德通过资助包括嘉吉、邦吉和路易达孚公司在内的全球大豆贸易商,“博尔索纳罗对巴西亚马逊的攻击”成为可能的公司之一。

想知道更多吗?

如果您想找到关于一个公司的详细信息和更多关于其道德评级的信息,请单击Score表中的品牌名称。

此信息仅为订阅者保留。不要错过,成为一个订阅者今天。