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道德股票和股票个人信息基金

选择一个道德的股票和股票ISA。对10家供应商的道德和环境记录进行评级,并推荐购买。我们考察了化石燃料投资、透明度、市场表现、所提供的isa、费用和风险。

关于道德消费2022世界杯揭幕战球场者

这是英国领先的替代消费组织“道德消费者”的一份产品指南。2022世界杯揭幕战球场自1989年以来,我们一直在研究和记录公司的社会和环境记录,并将结果以一种简单的格式提供给您。

更多了解我们

买什么

当考虑股票和股票ISA时,应该考虑什么

  • 它透明吗?一家公司让你知道的越多,你就越能确信它的道德信誉。看看它是否公布了其道德选择的详细标准,并列出了所有投资的公司或基金。

  • 整个公司是否道德?有些公司提供一个符合道德规范的股票与股份ISA,但它们是大型企业集团的一部分,将大量资金投向武器和化石燃料等领域。使用我们下面的评分表来帮助找到一家完全符合道德规范的公司。

订阅查看我们推荐的百思买公司为什么

不要买什么

投资股票型个人投资账户时要避免什么:

  • 它在资助化石燃料吗?检查平台或投资者是否排除化石燃料。如果没有,那就选择一个真正透明的选项,这样你就可以自己排除他们。

订阅查看哪些公司应该避免为什么

得分表

从我们的研究数据库实时更新

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品牌 分数(20人) 评级类别 积极的分数

我们的分析

什么是合乎道德的股票及股票ISA?

个人储蓄账户是“个人储蓄账户”。每年,英国政府允许我们每个人向个人储蓄账户存入至多2万英镑,而不用为从中获得的利息或股息缴纳所得税。

A股ISA就是这样一种类型的账户现金账户而且创新金融isa(IFISA),对此我们有单独的指南。

通过股票和股票ISA,你基本上是在帮助基金公司——包括好公司和坏公司——和所有投资一样,它也不是没有财务风险。

从积极的方面来看,你的投资可以支持从可再生能源到更可持续的农业的一切。2022年世界杯登录消极的一面是,它们可能会像其他投资或银行账户一样,被所有相同的问题所困扰。你的钱可能会投向化石燃料的勘探;它可能与集束弹药或其他武器有关;也可能是在资助动物试验。

企业可以采取多种方法来创建“道德”基金或选择道德投资。一些投资者会专注于排除那些涉及问题行业的公司,例如化石燃料烟草或武器。其他人可能会采取更“积极的方式”,只投资那些符合特定标准的公司,例如支持气候转型的公司,如可再生能源公司,或计划实现国际脱碳目标。2022年世界杯登录

然而,有些公司在使用什么方法或标准方面并不透明。

你购买股票和股票ISA的平台通常不会管理你投资的实际资金。相反,他们将纯粹充当你作为客户和投资公司之间的中介。

股票和股票账户是如何运作的?

A股ISA通常充当你投资的“包装”。从本质上说,这是一种投资基金或直接投资股票的低税收方式。这意味着您可以选择我们的任何基金诚信投资基金指引或者我们的无化石基金指南并从股票和股票投资账户中向其投资。

有些基金允许你直接从他们自己的网站上做这件事。对其他人来说,你只能通过ISA通过一个“在线投资平台”进行投资。本指南中的9个提供者中有8个是“投资平台”,他们说他们将通过你的股票和股份ISA帮助你进行可持续或道德的投资。他们通常会有一个网站或应用程序,会问你一系列关于你的“风险概况”和道德价值观的问题。其中自动化程度较高的有时在未来被称为“机器人顾问”。这些平台的崛起大大降低了投资成本,无需依赖传统上昂贵的理财建议。

最好的基金(在我们的诚信投资基金指引)将不会在所有这些平台上提供。例如,我们最值得买的道德基金之一WHEB,仅可通过我们在此介绍的两个平台:大型交易所而且哈格里夫斯Landsdown.一些平台使用了我们在投资基金指南中没有提到的其他方法和基金。

Triodos股票与股份ISA的运作方式略有不同:它提供Triodos自己基金的投资,这是其他任何平台都无法提供的。我们将它包含在本指南中,因为它是我们的两个指南之一百思买道德基金你可以直接在Triodos的网站上投资。

虽然这些平台大多致力于帮助小投资者找到合适的“基金”(每个基金包含很多公司),但也有可能直接在其中一些平台上购买单个公司的股票,并在股票和股票ISA中持有。如果你想这样做,你需要大量的金融专业知识、研究和/或建议,所以我们在本指南中不介绍这种投资方法。

股票和股票型isa vs创新金融型isa

股票和股票和创新金融isa(ifisa)允许你投资于公司或项目。然而,与股票与股份ISA不同的是,IFISA允许你通过点对点直接将资金转移到你希望获得财务回报的公司或项目,而不是购买在市场上流通的股票或股票。

ifisa通常比股票和股票的风险更大现金账户但这会让你更好地控制你投资的每个元素的道德程度。看到我们的创新金融isa指南更多信息。

初级股票和股票账户

父母或监护人可以为他们的孩子开设一个青少年股票和股票个人储蓄账户,作为一种代表他们储蓄的免税方式。账户里的钱属于孩子,但在他们18岁之前不能取出任何钱。2021/22纳税年度的初级个人储蓄账户限额是9000英镑,这意味着这是你可以通过这种方式为该年度储蓄的最高金额。

百思买公司中,大交易所是唯一一家提供初级股票和股票ISA的银行。Triodos提供初级现金ISA,但不提供股票和股票期权。

手持平板设备的人,背景是笔记本电脑,屏幕上有股价图表

选择你自己的道德股票和股票ISA

在本指南中,我们关注了一些声称是道德的或提供道德选择的关键平台和投资者。然而,这份清单并不详尽,而且随着道德投资市场的持续增长,我们怀疑越来越多的公司可能会开始声称提供道德股票和股票ISA期权。

因此,我们认为,在选择这些平台时,你可能需要考虑以下几个关键问题:

1.投资标准是什么?
所有公司都应该公布它们用于选择投资或基金的标准的细节(即使它们是一个平台,而不是自己持有投资)。寻找那些要么有严格的排除标准(例如禁止化石燃料或武器公司),要么有明确的参数来选择纳入的公司(例如只选择那些通过可再生能源支持能源转型的公司)。2022年世界杯登录

2.谁是公司的老板?
我们总是认为,通过观察平台或投资者所属的更大的公司集团,来考虑资金的去向是很重要的。不幸的是,如果你通过一个平台投资,并不总是可能知道哪个控股公司将管理你的资金,但这可能也是你需要考虑的事情。

3.它的财务表现如何?
看看股票和股票型个人账户的历史表现,你就能知道你的回报会是多少。然而,请记住,这可能会随着时间的推移而改变。

4.它有多透明?
公司是否公布其投资标准?当你投资它的股票和股份ISA时,它是否提供了你所拥有的股票和股份的清单?

5.它投资在什么地方?
道德选项应该告诉你你要投资哪些基金或股票。这意味着你可以检查他们:他们看起来道德吗?一些平台还允许你从它们的选项中选择自己的基金或股票。在选择之前做一点调查是值得的,但这是确保你的ISA符合你对“道德”的定义的好方法。

有道德的股票和股票账户的表现如何?

回报率每年都不一样,这意味着你的钱总是有风险的。许多公司提供各种各样不同的股票和股票ISA期权,这也使得很难进行比较。

冠状病毒袭击的那一年(2019-20年)毫无疑问是糟糕的一年,投资者遭受的损失平均约为13.3%。然而,在2020年3月至2021年3月期间,股票和股票型账户的表现要好得多,平均回报率为13.55%。

尽管这些可能是与大流行相关的特别极端的例子,但它们表明,很难确定地说你的投资回报可能是多少。尽管如此,如果你看看1999年4月至2020年4月期间的股票和股票型个人账户,你会发现年均增长率为5.14%

下面我们列出了每家公司声称其“道德现成”ISA期权在5年期间的平均表现。然而,对于允许您选择自己的基金或公司投资的个人账户,我们建议您专门研究基金或股票的表现。

Triodos百思买(Best Buy)是唯一一家成立五年的百思买公司,其表现远高于所有股票和股票投资基金的平均水平(5年4.95%),为9.90-16.47%。不过,这些数据应该始终被视为一个快照,因为随着市场的变化,这些数据可能会有所变化。在投资的时候,你自己做研究是值得的。

总之,我们建议你对这些数据持保留态度,并在投资之前使用这些链接查看你正在考虑的特定ISA选项。

品牌

声称的5年平均回报率

英国所有股票和股票国际会计账户的平均值

4.98%

Triodos

9.90 - -16.47%

大交易所

N /a -新平台

Clim8投资

N /a -新平台

互动的投资者

-您选择的投资:检查所提供的个别基金的表现通过网站

Hargreaves Lansdown

-您选择的投资:检查所提供的个别基金的表现通过网站

CIRCA5000

n/a -新平台(声称在应用程序中基准性能为5%-13%,但这与平均回报不完全相同。)

Wealthify

3.98-10.94%(2018年10月1日- 2021年10月1日)

肉豆蔻

0.8%-12.3%(数据从2018年9月30日至2021年11月30日)

BestInvest称

8%-未知(3年业绩数据)

所有数据都来自于2021年12月9日的网站。时间跨度可能不同,这意味着比较可能不精确。最好在你计划投资的时候检查一下数据。

本指南中的股票和股票ISA提供商

本指南所包含的公司是一些小型平台的混合体(CIRCA5000大交易所而且Clim8投资)以及更大的平台和金融机构。

这是一个快速变化的市场,最近有几家公司进入,进行了许多收购,其中一个主要参与者Wealthsimple在去年12月宣布将不再在英国进行交易。

Wealthify属于英杰华。在投资透明度方面,英杰华是保险行业最强的公司之一,但因投资与英国政府有关联的公司而受到批评核武器为以色列军队和政府提供物资

Hargreaves Lansdown为英国亿万富翁彼得·哈格里夫斯所有。彼得·哈格里夫斯是他是英国退欧运动最大的个人捐赠者捐赠了320万英镑,用于支付竞选宣传材料的费用,这些材料将送到英国三分之一的家庭。他后来说他不后悔他的捐赠“一点”,尽管在英国宣布脱欧后的股价暴跌中损失了4亿英镑。

该公司还面临着2000名投资者就伍德福德基金事件提起的集体诉讼。2019年,尼尔·伍德福德管理的一只基金崩溃,许多小投资者仍在等待他们的钱被返还。据《金融时报》报道:“Hargreaves Lansdown之所以成为目标,是因为直到公司倒闭的那天,该公司仍在其最佳买入名单中推荐伍德福德股票收益基金了解投资组合的流动性问题."

互动投资者(ii)目前由私募股权公司J.C Flowers & Co拥有,但它是很快就会被阿布登收购15亿英镑。Abrdn也是一家投资和资产管理公司,之前被称为标准人寿阿伯丁,直到2021年早些时候被《卫报》描述为“不喜欢元音的名字更改”。买断应该会看到ii的分数从4.5增加到7。

Bestinvest称属于蒂尔尼·史密斯·威廉姆森律所我们知道,Tilney Smith & Williamson的部分股权由私募股权公司华平(Warburg Pincus)和投资公司Permira持有。因为Permira(该公司还拥有马丁博士的鞋等其他品牌)被称为“主要股东”,蒂尔尼从Permira投资组合的其他部分获得了分数。

肉豆蔻属于摩根大通自《巴黎协定》签署以来,中国每年都是全球最大的化石燃料融资国。摩根大通的融资与集束弹药亚马逊的土地掠夺和火灾.该公司在被发现是非常不受欢迎的欧洲足球超级联赛的金融家

这家金融巨头也是如此受到了全球正义行动的批评从南半球国家欠下的债务中赚取巨额利润。全球正义行动组织表示:

“非洲政府欠贝莱德(BlackRock)、汇丰(HSBC)和摩根大通(JP Morgan)等公司的钱,可以给整个非洲人口接种三倍的疫苗。全球南方国家政府也认为,债务阻碍了他们投资绿色技术和公正的气候转型。”

2020年,赞比亚成为第一个在大流行期间宣布无法偿还债务的非洲国家,而大银行拒绝推迟偿债或重新谈判。如果全额偿还,jp摩根(JBP Morgan)等大银行可能会获利高达250%的债务利润

采取行动

我们要避免的品牌,肉豆蔻,由摩根大通他被批评从拖累全球南方国家的债务中获利。

签署全球正义请愿书呼吁里希·苏纳克和利兹·特拉斯支持取消赞比亚的债务。

专业道德投资者

大交易所根据投资对联合国可持续发展目标的贡献程度对投资进行评估。

根据基金投资于对可持续发展目标做出积极贡献的公司的比例,以及该公司是否有适当的环境、社会和治理管理系统,基金被视为“影响领导者”、“高积极影响”或“积极影响”。基金由3D投资公司评估,伦理消费者过去曾与该公司合作获取无化石基金的信息。2022世界杯揭幕战球场

你可以从Big Exchange中选择一个建议的捆绑包,或者通过查看和选择不同的基金创建自己的捆绑包。

Big Exchange似乎并不排除为任何行业(包括化石燃料行业)提供融资的资金。然而,它提供了每个基金的叙述报告,其中包括“你可能想知道的潜在问题”。这标志着包括化石燃料、动物试验和核能在内的领域,以及“基金经理的回应”。这可以让你自己避免它们。

Big Exchange还提供透明度和积极影响等方面的信息,例如,基金是否与其持股的公司进行合作,以鼓励更多的道德行为?对于一些基金,它给出了通过该基金投资的公司的完整清单,除非它说“没有发现持股”。

Triodos是直接投资者,而不是平台。它的股票和股票ISA允许你投资它的三个影响投资基金之一:Triodos全球股票影响基金、Triodos先锋影响基金和Triodos英镑债券影响基金。

该组织在其网站上公布了明确而详细的排除标准,例如包括烟草、武器、冲突矿物和动物试验。Triodos不包括所有“从化石燃料(煤炭、石油和天然气)发电厂生产或零售能源”的公司,也不包括那些零售汽油或2022年世界杯登录在2009年以后建造或运营燃煤发电厂的公司。

该公司还在其基金产品页面上以“我们投资的对象”为题,公布了每只基金旗下公司的完整名单,该公司每季度更新一次。

Clim8投资是一个投资平台,专注于提供它所称的“已在应对气候变化方面产生影响的上市公司的目标投资组合”。它说:“我们只投资那些产品或服务对环境有积极影响的公司。”

它聚焦于六个关键领域:清洁能源、供水系统、清洁技术、可持续食品、智能交通和2022年世界杯登录循环利用。

该公司在投资前对企业进行环境检查,关注碳排放、废水和水。然后它选择以下内容:

  • 直接股票:“趋向于巴黎气温目标或以下的公司,避免行业落后。企业充分利用了资源,相对于所在行业和地区,在碳排放方面取得了积极进展。”
  • 股票基金:“与基金经理接触,了解他们将投资组合转向巴黎目标的投资过程。分享我们的共同经验,创造一个积极的反馈循环。”
  • 固定收益基金:“如上所述。主权债券、企业债券和绿色债券都需要对其是否符合巴黎协定基准进行具体评估。”

它表示,它排除了涉及化石燃料开采、烟草、赌博和武器的公司,以及大型科技公司。关于化石燃料加工,它解释说:“我们看这些化石燃料是在哪里加工的。”

  • 炼油:要包括在内,生物燃料的份额需要超过30%(并导致事实上的排除)
  • 石化/化学品:同样的逻辑适用于生物化学品(结果实际上被排除在外)
  • 电力:国际能源机构已经制定了指导方针,以评估电力行业的脱碳是否符合净零排放的设想。事实上,到2030年和2050年的强度路径已经确定(单位为每千瓦时发电产生的二氧化碳)。我们使用这些数字评估电力行业的公司,不可能实现2030年目标的公司都被排除在外。没有计划在2030年前放弃煤炭发电的公司也被排除在外……”

“我们的政策与1.5°C兼容,到2030年逐步淘汰燃煤发电。到那时仍将需要天然气。我们的股票投资组合中的发电组合如下:风能+太阳能26%,水电3%,核能26%,天然气41%,煤炭3%,石油和其他1%。”因此,它目前包括涉及化石燃料发电的基金和公司,包括煤炭。”

当被问及具体方法时,该公司告诉《道德消费者》,它使用自己的工具来审查基金或股票的“主题敞口”;2022世界杯揭幕战球场它还使用了独立咨询公司Carbon4Finance“衡量选定基金投资组合中公司的二氧化碳影响,以及股票基金和直接股票的温度校准”。

该公司在其网站上每月发布基金情况说明,列出了所有持股情况和前20大股东。

CIRCA5000是一个基于应用程序的投资平台,据说它可以让你“投资于让这个星球、它的人民,以及最重要的是,让你自己富足的企业。”

该应用程序允许你在“人物”和“星球”或“两者”之间选择你的问题。在这些类别中,你可以选择更具体的投资领域,如“粮食的可持续未来”、“清洁水”、“制药突破”、“政府债券”或“绿色债券”。在适用的情况下,这些领域将进一步细分为主题下持有的前10个股票。

CIRCA5000向我们提供了它如何筛选所提供基金的信息,尽管这些信息似乎并未公开。

对于“星球”主题,该公司表示,它采用了与主题一致的综合筛选方法(包括排除武器公司和采掘企业,尽管不清楚这意味着什么);依靠合作伙伴基金的筛选标准;通过观察“一家公司的碳排放量与收入之比,来确定任何被漏网的高排放业务,然后将其排除在外。”至于化石燃料排除,该公司表示,它排除了“所有主要的化石燃料开采公司(如BP)”,但不排除那些“最初是化石燃料公司,但在实现碳中和方面取得了重大进展”的公司。

在该公司的“人”主题方面,它表示有三个重点:健康、教育和网络安全。在教育和网络安全方面,它表示不包括航空航天和国防以及武器装备领域。在医疗领域,该公司称其专注于“突破性制药”,以确保投资不会使“大型制药公司以需要救命治疗的人为代价赚取巨额利润”。

该应用程序显示了每只ETF的前十大持仓情况。

有道德选择的主流投资者

Bestinvest称是一个投资平台,宣传一些道德选择。建议您可以:选择“包括我们研究团队评级的”道德基金;选择适合自己的道德股进行投资;或者选择其现成的道德投资组合——公司已经打包的投资组合。

目前尚不清楚该公司是如何评级道德基金的,不过该公司在其道德投资手册中暗示,可能会使用“绿色评级”:

  • 深绿色-最严格的道德标准。基金经理通常不能投资市场的很大一部分,特别是酒精、国防、赌博、采矿、石油和天然气以及烟草。
  • 中绿色——顾名思义,这些基金在严格的道德标准方面处于中间地位。它们主要关注“深绿色”基金所考虑的大部分问题,但也可能包括一些公用事业、银行和制药行业的风险敞口。
  • 浅绿色-最不严格的道德标准。轻绿色基金倾向于专注于最好的ESG,可以投资道德投资者可能不舒服的行业。它们通常与主流基金和指数更为紧密地联系在一起。

显然,从浅绿色到深绿色,基金的道德稳健性会有很大差异。

就其道德投资组合而言,该公司表示:“投资组合中的大多数基金都来自我们评级最高的道德和可持续基金名单——它们投资于各种旨在对世界产生积极影响的企业,并避免那些对社会或环境有有害影响的企业。”

只有“大多数”基金被认为是道德的,这可能会给一些投资者敲响警钟!就投资标准或投资时持有的股份而言,该公司似乎提供了很少的信息,只是将潜在投资分为%类型,例如46%的股权,10%的房地产。

互动投资者(ii)是一个DIY投资平台,即为用户提供直接投资基金的工具。它提供了他们认为是道德基金选择的简短和冗长的列表,将基金分为以下“道德风格”:

  • 避免-基金的重点是排除符合已公布的基金标准的公司、部门或特定商业惯例,这些标准可能侧重于伦理、社会和/或环境问题。
  • 考虑-积极考虑道德和/或环境、社会和治理(ESG)问题作为其投资策略的一部分的基金。
  • 拥抱型-专注于提供积极的社会和/或环境成果是其存在不可或缺的公司或其他投资类型(如基础设施、房地产)的基金。

ii表示,它的建议是与独立咨询公司SRI Services联合编制的,而且“SRI Services不会只看管理团体的表面价值——他们会看文献,如果他们看不到真正的差异化证据,他们不会将其归类为道德的。”

然而,它似乎并没有一个很高的纳入标准。例如,当我们被问及基金是否会将化石燃料排除在外时,该公司表示:“道德投资是主观的,因此我们允许客户进行自己的判断……有限排除将是最低的分类——这意味着他们不会避免太多,但有一种策略不应该与绿色清洗混淆。”

因此,即使是那些被列入“避免排放”类别的国家也不需要排除化石燃料。

根据这些标准,ii提供了三种不同的道德投资组合(你需要每月支付费用):

  1. ii ACE 40 -被认为是同类基金、信托和etf中最好的30只。
  2. 道德投资长清单- ii认为是道德的140个选择的清单。
  3. 现成的伦理作品集。

提供了关于这些一揽子计划中所包括的每一个基金的信息,包括:名称、伦理风格和纳入的理由。然而,该报告没有提供关于它们的道德规范的进一步有意义的信息:例如,对于被认为是“避免”类型的基金,尚不清楚它们实际上避免了哪些行业。

该公司表示,它提供了一份字幕新闻对于包括前10大持股的基金,无法获得基金内部股票的完整分类,也无法找到相关信息的链接。

ii的一个优点是,他们可以让客户知道他们投资的公司即将进行的投票,这样他们就可以发出自己的声音。他们告诉我们:“我们一整年都在开展一项活动,教育我们的客户和更广泛的公众,在投票和年度股东大会方面,他们的集体声音是有力量的。我们有一个有用的投票和信息页面,有关于如何让你的声音被听到的互动视频和内容…我们对投票趋势完全透明,并定期发布平台上投票最多股票的信息,解释投资者如何投票和参加股东大会,并发布即将举行的关键投票的信息。”

Hargreaves Lansdown(HL)是一个投资平台,这意味着你可以使用它的工具选择自己的投资。财富候选清单是它的“包装”之一,你可以从中选择你的特定基金,它包括了HL所称的道德选项。

和Interactive Investor一样,HL也提供了一些信息,说明为什么它认为这只基金是道德的,以及每只基金采取什么样的投资方式。例如,在谈到一个基金选项时,它说:“基金经理不投资被认为是不道德的领域,比如烟草和化石燃料。”在撰写本文时,只有列出五种道德基金选择

当被问及化石燃料除外的问题时,该公司表示:“投资于煤炭公司的基金不会属于负责任投资。一些基金可能有化石燃料敞口,例如正在投资绿色能源的石油公司。”

您可以查看该基金投资的前10家公司。上市的“道德”基金投资于以下公司雀巢而且阿斯利康

我们询问该公司是否提供了一份完整的股票清单,该公司表示:“几乎没有一家基金定期公布的持股比例超过其前十大持股比例……在3000只基金中,定期公布全部持仓细节的可能不到10只。”

Wealthify是一个投资平台,根据您希望的投资期限创建一个建议的投资计划。它提供了一个合乎道德的选择,只包括由签署了《负责任投资原则》(Principles of Responsible Investment)的基金提供者管理的基金,以及交易所交易基金(etf)(通常筛选程序较弱)。

Wealthify表示:“我们使用的道德基金将直接排除烟草、武器、成人娱乐、赌博、核能和不公平的劳动行为。更重要的是,基金将有不同的容忍度阈值,一些基金将完全排除那些从有害活动中获利的公司,而另一些基金则愿意投资这些组织,如果它们从此类活动中获得的利润低于总利润的10%。尽管我们的基金供应商有不同的容忍水平,但我们的目标始终是尽可能接近于0%。”

然而,它没有提供足够的信息来判断其筛选标准的稳健性:例如,什么被认为是“有害活动”。

该组织在其网站上任何地方都没有提到禁止使用化石燃料。

它提供了你将投资的基金的名称,但没有提供该基金持股的具体公司的名称。

肉豆蔻是一个投资平台,根据您的风险水平和投资风格建议投资组合,包括一个道德投资组合选项。所有投资均投资于交易所交易基金(交易所交易基金),这类基金的道德筛选标准往往低于管理基金。

该公司表示,它使用了“一系列不同的策略”来选择合乎道德的投资,但没有说明这些策略是什么。它为投资者提供投资组合的整体评级,并针对以下三个标准中的每一个进行评级:

  1. 环境:水压力和碳强度。
  2. 社会:劳动管理、隐私和数据安全。
  3. 治理:女性董事、商业道德和欺诈。。

然而,除了女性董事比例之外,该公司使用的具体评级标准尚不清楚。

该公司表示,它至少排除了与烟草业有重大关联的公司,无论是生产商还是分销商;参与生产核武器的;或参与生产有争议的武器,如地雷、集束炸弹或生化武器。

报告指出,一些基金也排除了化石燃料,但预期并非所有基金都这样做。例如,一些“道德”名单上的基金是允许包括煤炭是最糟糕的化石燃料之一,这些公司的收入中有5%来自煤炭,而且没有被要求排除碳排放强度最高的公司。

Nutmeg公布了每个投资组合所投资的etf的名单,但不公布这些etf所持有的股票。不过,这些指标通常可以在该指数自己的网站上找到。

OneFamily提供两个股票和股票ISA组合,据说都是“气候友好型”的,是其旗下一家投资基金(Family Investments Global ICVC)的子基金。基金中有%是“气候友好型公司股票”,其中一只基金的比例为100%,但在撰写本文时,另一只基金的比例仅为35%。这个百分比数字据说是根据五个标准

  1. 公司总收入中有多少比例来自“绿色”业务活动,如低碳技术和“清洁”能源生产?2022年世界杯登录
  2. 企业适应得如何?例如,看看他们的温室气体排放目标和计划?
  3. 包括供应链在内,公司要承担多少碳排放?
  4. 该公司的化石燃料储备造成了多少温室气体排放?
  5. 该公司的收入中有多少是来自于“棕色”部门,如钻探、采矿和其他采掘活动?

该公司通过电子邮件提供了进一步的信息,称它从摩根士丹利资本国际世界指数(MSCI World Index)开始,“在选择投资股票时采用了排除气候因素和“倾斜”机制的组合”,这将指数榜单上约2/3的公司排除在外。该公司分享了它的“倾斜”方法:它表示,在每个部门,公司的评分和选择是基于环保收入(越高越好)和碳排放强度(越低越好)等考虑。

该公司自动排除了制造集束炸弹、地雷和化学、生物或核武器的公司;或者从油砂或热盘管中获得10%以上的收入。然而,它并没有排除所有的化石燃料。

它有公布了一份投资清单在各种基金报告中。对于Family Investments Global ICVC(其股票与股份isa投资是从该基金中选择的),这些投资对象包括BAE系统公司、荷兰皇家壳牌公司和英国石油公司。

在其网站上,它还概述了ISA和终身ISA投资的以下目标:

  1. 使基金企业的碳强度比被评估的1600多家企业的平均分低70%;
  2. 使基金公司的燃料/棕色收入低于1600多家评估公司的平均分90%;
  3. 使其基金公司的绿色收入得分比被评估的1600多家公司的平均得分高出300%。

一个有道德的股票和股票ISA应该是什么样的?

对于所有“有道德”的股票和股票投资信托基金(无论是由平台还是基金经理提供),我们预计会看到一些基本原则:

1.整个公司是否都关注道德?这份指南列出了那些声称只提供道德选择的公司,以及那些在众多不提供道德选择的公司中提供一到两个道德选择的公司。

2.ISA是否明确将化石燃料排除在外?这应该包括化石燃料的开采和发电。如果不是,你自己能轻易做到吗?

3.公司的标准和方法是否透明?我们希望公司公布他们如何选择可供投资的股票或基金的信息,以便消费者自己判断这些公司是否符合他们的道德优先要求。

4.他们对你的投资是否透明?我们希望有道德的投资提供者提供你将投资的所有公司的完整清单。理想情况下,这将在投资点之前提供,以便作为客户,您能够筛选您不满意的公司或基金。正如你在下表中看到的,许多人只公布了他们的前10个持股。

ISA供应商的道德问题

我们观察了这些公司在上述标准下的表现,当涉及到他们声称是道德的股票和股票的isa时。只有两家公司达到了四项标准中的三项以上。

除了研究这些品牌背后的公司,我们还检查了这些平台向潜在的道德投资者提供的建议的质量和透明度。特别是,我们检查了它们是否明显在帮助人们避免化石燃料投资。

企业应该如何利用化石燃料?

理想情况下,公司应该将化石燃料排除在整个投资组合之外Triodos所做的事。

如果做不到这一点,他们就应该把他们排除在道德产品之外。然而,由于只有一家公司采用了这种方法,那些能够让消费者轻松排除化石燃料的平台本身也在朝着正确的方向迈出了一步。大交易所

我们认为,所有声称提供“道德”ISA的公司在帮助客户选择正确的投资时,至少应该问他们这个问题。如果消费者选择不使用化石燃料,该平台应该为他们自动化排除过程。

1.整个公司是否都关注道德? 2.ISA是否明确将化石燃料排除在外? 3.公司的标准和方法是否透明? 4.购买前的投资是否透明?
Triodos 是的 是的 是的 是的
大交易所 是的 没有 是的 是的
Clim8投资 是的 是的 是的 是的,所有的股份和前20的股份
CIRCA5000 是的 没有 是的 不,只持有前10只股票;并为投资者提供资金
互动的投资者 没有 没有 是的 没有基金和前10的持股
Hargreaves Lansdown 没有 没有 是的 没有基金和前10的持股
OneFamily 没有 没有 是的 No -仅针对ISA的前10大持股;加上整体基金的完整名单,而ISA是其中的一个子基金
Wealthify 没有 没有 不足 没有基金,但没有股票
肉豆蔻 没有 没有 不足 没有基金,但没有股票
Bestinvest称 没有 没有 没有 不清楚

股票和股票账户的排除、包容和透明度

在这个领域有两种有意义的伦理方法。

对于公司来说,最直接的方法是展示真正强大的排除和包容标准。

我们认为,这些应始终排除化石燃料和其他有问题的部门,如军火部门,以及支持参与气候转型等的公司。采用这种方法可以确保客户每次投资时,资金都从问题领域转移到更积极的领域。Triodos是一个很好的例子。

或者,一个公司可以有更少的排除标准——例如,允许使用化石燃料——但要表现出堪称典范的透明度,让客户自己做决定。

支持这种做法的理由是,一些跨国公司仍在从事有问题的行业,但它们确实在逐步摆脱这些行业:例如,许多最大的绿色能源生产商也仍在从事化石燃料行业。2022年世界杯登录在这种情况下,公司应该与投资者或公司本身接触,以了解过渡过程,并确保遵循这一过程。大交易所是这种方法的一个很好的例子。

本指南中有一家公司告诉我们:

“几乎没有基金会定期公布超过其前十大持仓头寸的股票……在3000只基金中,定期公布全部持仓细节的可能不到10只。”

这使得支持这些公司变得更加值得:Triodos而且大交易所

从上到下的观点与人与笔记本电脑指向形式和两个人牵手在另一边的桌子

这些行话是什么意思?

股票和股票基本上是投资单个公司的一种方式,这意味着你可以拥有每个公司的一小部分。

投资基金是不同公司的股票和股份集合在一起。你可以投资于一只基金,这意味着你和其他投资者一起拥有这些股票的一部分。基金用于与他人和多家公司分担投资的风险,因此你较少受到单一公司业绩的影响。

管理基金由真正的人力基金经理积极控制、筛选和评估,这意味着他们根据业绩和道德等特定标准检查和更改基金中包含的股票和份额。

投资平台这些公司允许你通过他们的应用程序或网站投资基金或股票,但不持有这些基金或股票本身。它们基本上提供了投资工具。

包装器是一个投资平台在一个特定的标题下(比如“ISA包装”)集合了许多投资选项——基金或股票——时经常使用的短语。

交易所交易基金(ETF)是一种在证券交易所交易的投资基金。大多数etf不是被积极管理的,而是跟踪股票或债券指数的表现(如FTSE100指数或道琼斯可持续发展指数通常投资于一个指数中的所有股票)。

道德etf与管理基金相比,它们可能是道德较低的选择,因为它们用于纳入的标准可能相当宽泛。etf的运营成本更低,但在道德筛选的质量上,并不总是能让所有人信服。

无袖长衫顾问在没有人工监督的情况下提供自动理财计划的应用程序或网站。他们用自己的算法计算你的风险水平和(有时)道德价值观,并根据你的个人资料为你提供一套现成的投资方案。许多成熟的投资平台和金融科技初创公司都提供机器人顾问服务。

你的钱会被锁定多久?

一般来说,股票和股票账户很灵活,允许你在需要的时候通过出售股票和股票来提取你的钱。缺点是,由于你的钱与公司或基金的价值挂钩,而不是放在银行里,如果你在错误的时间提取,你最终可能会比开始时的钱更少,或者有可能“赚”到钱。由于这种波动性,大多数建议认为,只有当你打算长期储蓄——也许是5年或更长时间——股票和股票储蓄才真正有意义。

与现金ISA相比,从股票和股票ISA中提取所需的时间也会稍长一些。通常情况下,股票和股票出售需要大约3-7个工作日,资金将到达您的账户。

股票和股票型个人账户有什么风险?

个人账户受金融服务补偿计划(Financial Services Compensation Scheme)的保护,最高可达5万英镑——但只有在你的基金经理破产的情况下,而不是在你的投资暴跌的情况下。因此,如果你的股票表现不佳,你的损失将得不到补偿。

因此,一个常见的经验法则是,不要投资超过你可以承受的损失。如果你想投资的金额很大,你可能需要在投资前寻求建议。

有银行对账单,计算器和电脑的员工

股票和股票个人投资账户是否有最低的初始投资水平?

大量的股票和股票投资账户要求你投资一个最低的初始金额。如果不包括那些存款较少的人,这个额度有时相当高,但越来越多的公司开始提供可接受的最低存款额度

品牌 最低初始投资
Triodos £1000
大交易所 25英镑,每月充值;一次性投资100英镑
Clim8投资 £25
互动的投资者 每月25英镑
Hargreaves Lansdown £100
CIRCA5000 £5
Wealthify 没有最低
肉豆蔻 终身储蓄存款为100英镑,普通储蓄存款为500英镑
Bestinvest称 不清楚

涉及股票和股票个人账户的费用

虽然股票和股票个人储蓄账户是免税的,但这并不意味着它完全没有成本。你通常需要支付一些费用,包括:

  1. 平台负责,这笔钱会流向你投资的平台。可以是固定的费用(最适合那些大量投资的人),也可以是基金价值的一定比例。
  2. 基金经理收费这也被称为年管理费,支付给实际管理你的个人储蓄账户内的基金的公司。通常是你持有的基金金额的一个百分比,最高为1%。
  3. 买卖基金和股票。每次你决定交易你的基金或股票都有成本,从0到25英镑不等。许多人会选择一只基金并继续投资,在这种情况下,这笔费用就不是什么大问题了。但如果你打算成为一个活跃的交易者,也就是说,试图通过买卖股票和基金来增加你的回报,这就更令人担忧了。
  4. 转移出去的费用是如果你决定将你的股票和股票ISA从一个平台转移到另一个平台,你需要支付的金额,通常按每个基金收费。然而,对于大多数股票和股票账户,你可以选择出售你的投资,并免费获得一笔钱(尽管你可能需要支付如上所述的出售股票的费用)。

获得独立的财务建议

当你做复杂的投资决策时,寻求专业意见几乎是普遍的建议,特别是如果你打算投资更大的金额。

找到一个尊重你的道德准则并认真对待它们的人比以前更容易了。

独立财务顾问公司(IFAs)倾向于以小企业、合伙企业或独资经营者的形式运营,英国有5000多家独立财务顾问公司。IFAs过去专注于一个特定的地区,但现在许多会提供全国性的建议。

我们有一个寻找IFA的指南那符合你的原则。

品牌背后的公司

大交易所是联合创始人之一,目前仍有37.5%的股份由The大议题组

Big Issue Group是一家“社会投资企业”,发行同名杂志,为贫困人口提供就业机会。《大问题》杂志让个人成为“微型企业家”,他们以1.5英镑的价格购买杂志,以3英镑的价格出售,通常是为了摆脱无家可归的困境。其基金会是一家注册的慈善机构,与供应商在就业、培训、教育和学习、医疗保健、住房和个人发展等领域开展合作。

它还为社会企业、慈善机构和营利性企业提供贷款和投资,自称为“英国第一家‘社会商业银行’....”Big Issue Invest目前管理着1.5亿英镑的社会基金。”

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