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创新金融isa

在本指南中,我们对6家供应商的道德和环境记录进行调查、评分和排名。

我们也关注众筹、金融风险以及平台提供的项目并给出我们的推荐购买。

关于道德消费2022世界杯揭幕战球场者

这是英国领先的替代消费组织“道德消费者”的一份产品指南。2022世界杯揭幕战球场自1989年以来,我们一直在研究和记录公司的社会和环境记录,并将结果以一种简单的格式提供给您。

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  • 这个平台是否合乎道德?在众筹平台上寻找创新金融isa,这些平台专门提供以社会和环境为重点的项目。

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我们的分析

集资”

在2008年银行危机的背景下,人们对众筹的影响做了很多讨论。根据欧洲中央银行在美国,银行向中小企业提供的贷款在崩盘后立即下降了23%。

随着互联网的兴起而兴起的众筹革命可能并没有完全填补这一资金缺口,但却导致了一些人所说的资本民主化,让人们更容易进行投资。它允许机构以较低的利率筹集资金,还打破了一些曾经由大型金融机构、甚至是在金融领域具有某种垄断地位的政府所拥有的权力。

我们可以在替代能源和社会住房市场上最清楚地看到这一点,尽管缺乏政府的持续帮助,但这些市场在众筹模式下取得了一些成功。2022年世界杯登录丰丰公司是本报告中的公司之一,也是该领域著名的创新者。该公司在2016年推出的创新金融isa理念的产生中发挥了重要作用。他们的理由是,为什么股票和股票ISA的税收优惠不能同样适用于那些想要道德地投资于小型社区导向型项目的人呢?

图片:振兴非洲
振兴非洲:BBOX技术人员将太阳能电池板固定在刚果民主共和国的屋顶上

什么是创新金融ISA?

创新金融账户是一种免税储蓄账户股票和股份ISA或者一个现金是).如上所述,IFISA包含点对点贷款,即通过众筹平台直接向企业、社会企业或合作社发放贷款。通过IFISA,你可以发放贷款并获得利息。你不需要投资公司并获得股份或权益。英国政府表示,在2017/18纳税年度,IFISA的参与金额超过2.9亿英镑,是2016/17纳税年度3600万英镑的8倍。

对于寻求透明投资的有道德的投资者来说,它们是一个很好的选择。这是因为你通常直接投资于一个项目,可以清楚地看到你的钱都花到哪里去了,而不是投资于共同基金或单位信托。它们对普通储户也很好,因为你可以“投资”的最低金额通常很低。“富足”允许你投资5英镑,而“非洲能源”的最低投资是50英镑。这使得小的直接伦理投资大多数人都可以使用。它们往往为那些愿意承担风险的人提供更好的回报。

平台与项目

寻求众筹的项目往往会发出呼吁或发起活动,在固定的时间内筹集特定的金额。通常情况下,融资电话可能会持续两三个月左右才会结束。

如果《2022世界杯揭幕战球场道德消费者》试图为特定的IFISA项目写一份产品指南,那么它在我们出版后不久就会过时。在本指南中,我们将重点关注帮助项目发起众筹活动的组织。为了简单起见,我们将这些组织称为“平台”,因为网站通常是他们如何工作的中心。

目前市场上有相当多的创新金融ISA平台。其中许多银行贷款给酒吧和酒店等房地产开发项目,或希望扩张的中小型企业,它们并不声称自己有道德角度。

向养老院贷款是IFISA贷款的另一个常见领域。众所周知,政府的紧缩措施特别给这个部门带来了财政压力。其中一些可以说是道德贷款,但如果这是他们拥有的唯一“道德”贷款,我们就没有在这份报告中包括这类平台。

因此,有六个平台明确提供道德众筹项目,可以与isa挂钩。他们为一系列社会和环境目标安排众筹项目,比如廉租房,让公共交通更环保,或者生产更多的可再生能源。2022年世界杯登录

其中四家——丰度(Abundance)、以太(Ethex)、Triodos和非洲能源(Energise Africa)——只与伦理项目合作,因此它们都在“公司精神”类别中获得了额外加分。

上面的记分表对平台而不是项目进行了评级。我们还为每个平台提供了一个书面的部分,下面有一个以前资助的项目的例子,这样你就可以了解他们支持的项目类型。令人困惑的是,并不是所有平台上的所有项目都有资格获得ISA投资。

我可以向IFISA投多少钱?

2018/19年度,英国投资者可享受每年20,000英镑的免税储蓄津贴。他们可以按照自己的意愿在三种当前类型的ISA中进行分割:

一个现金是,一个股票和股份ISA,以及新的IFISA。

例如,你可以保存:

  • 1万英镑的现金ISA,
  • 5000英镑的股票和股份ISA和
  • IFISA的5000英镑。

每个纳税年度只能开设一个新的创新金融ISA。然而,你可以每年开一家新的,而且你可以拥有的数量没有限制。你也可以将现有ISA中的资金转移到IFISA中。

财务风险和回报是什么?

ifisa的风险一般高于现金账户股票和股票型isa本指南中的ISA提供商倾向于提供6-8%的回报率,这比许多传统银行或房屋互助协会现金ISA账户目前所能提供的回报率要高得多。

然而,一些评论人士将ifisa描述为ISA投资的“狂野西部”,你应该意识到,报价的利率是预期利率,而不一定是你收到的利率。此外,根据投资组合中单个项目的表现,您可能根本得不到利息,也可能失去所有的钱。

虽然只有金融市场行为监管局(FCA)监管的平台才能提供创新金融ISA,但它们没有其他保护措施。ifisa没有资格获得金融服务补偿计划(FSCS)的储蓄部分,该计划在公司破产时可保护高达8.5万英镑。他们也没有获得FSCS投资元素,即在你的投资平台破产并没有使用你的钱的情况下,覆盖5万英镑的投资元素。

一些平台有“储备基金”,他们声称可以在贷款违约或业务失败的情况下为你提供保障。但是,他们没有使用这些资金的义务,这是由平台自行决定的。

通过IFISA获取资金也更加困难。大部分资产(或贷款)是固定期限的,不可能立即获得。因此,在决定投资什么项目时,应该考虑资产持有的时间长度。一些平台提供二级市场来出售你的债券,但你不能保证你试图出售的任何东西都能找到买家。

我们在此介绍的所有平台都对每个寻求融资的项目进行尽职调查,包括道德和财务风险。毕竟,让项目表现良好符合平台的利益——表现不佳会损害平台的声誉。

例如Triodos在项目上线之前,要了解项目背后的人,他们会查看商业计划、管理团队、他们考虑过的选项和以前的财务表现,以帮助确保项目为投资者交付。有关如何限制风险的更多信息,请参见创新金融ISA页面。

完整的在线访问我们独特的购物指南,道德排名和公司简介。基本的伦理印刷杂志。

个别项目的社会回报

主流的道德投资工具,比如针对联合国可持续发展目标(SDGs)的评估,对于众筹平台提供的许多小规模机会来说,并没有那么有用。

来自富足的布鲁斯·戴维斯告诉我们:“我们的经验是,投资者更喜欢根据他们个人的价值观和优先事项来判断投资的“影响”。对一些公司来说,这可能涉及非常详细的尽职调查,超出了我们自己的报价文件,而对另一些公司来说,这是他们希望自己的投资能够遵循的一套总体原则”。

他补充说:“我们发现,传统的环境、社会和治理方法更多的是一种营销理念,而不一定是对实际影响的有力评估。”

“活力非洲”项目有一些更大的机构支持,确实有一些正式的影响数据来跟踪与可持续发展目标相关的项目成功情况。因此,他们监测由于资助项目而获得绿色能源的人数和每年减少的二氧化碳量。2022年世界杯登录

对于不同的项目,triodo也有不同的影响指标。例如,Mendip Renewals项目的目标是帮助人们重返工作岗位,并跟踪参与者在项目结束后在就业市场上的表现。

图片来源:丰裕投资
大量的投资

品牌背后的公司

Ethex

Ethex促进道德投资,并提供自己的国际财务报告。从表格中你可以看到它提供两个品牌的isa, ethx和Energise Africa。Ethex是一家非营利性公司(以担保为限)。它通过一家名为ShareIn的第三方公司提供个人账户,该公司受到英国金融市场行为监管局(Financial Conduct Authority)的监管。

Ethex总部位于牛津,有一个10人的团队,致力于开发网站、处理客户订单、寻找新业务和投资者,并满足监管要求。它拥有本指南中所有平台中最好的正式伦理政策。

以太资助项目-学校用太阳能

太阳能学校社区福利协会(CBS)于2016年成立,目的是让英格兰和威尔士的学校从太阳能电池板中获得一些经济和环境效益。它的设计是为了让学校可以分享预期的长期财务回报,而不必自己投资。

超过500所学校表示有兴趣安装太阳能电池板。该项目于2018年1月结束,从67名投资者那里筹集了25万英镑。

激励非洲

激励非洲旨在为撒哈拉以南非洲地区安装和销售太阳能家庭系统的项目提供流动资金。该计划的目标是在未来三年为111000多个农村家庭提供可再生能源。2022年世界杯登录家庭系统往往提供简单的电力照明和电话充电设施。

其中一些项目由英国公司管理,比如总部位于伦敦的BBOX。其他的则由总部设在非洲的公司经营,如Sollack(详情见下文)。大多数投资的目标回报率在4-6%之间,提供期限为2 - 4年的债券,每6个月支付一次利息。

Ethex与荷兰公司Lendahand一起运营“非洲能源”项目,Lendahand在世界各地发起再生能源项目。2022年世界杯登录

“激励非洲”还得到了许多其他合作伙伴的支持,如英国国际发展部、维珍联合基金(维珍集团的非营利基金会)、好能源基金会和绿色增长伙伴关系。这些组织为一些项目提供匹配资金,帮助将风险限制在个人投资者身上。

振兴非洲资助项目-肯尼亚Sollatek

肯尼亚目前有2900万人“脱网”,无法获得清洁的可再生电力。Sollatek公司100%由肯尼亚人拥有和管理,已经在东非运营了30多年。在过去的7年里,Sollatek已经销售了超过65万个太阳能灯和太阳能家庭系统,为大约380万人提供了使用太阳能的机会。2022年世界杯登录

Lendahand平台最近的债券发行帮助为肯尼亚217个家庭提供清洁能源。2022年世界杯登录肯尼亚家庭在18个月内分期支付这些系统的费用。

Triodos银行

2018年Triodos成为首家推出自己众筹平台的英国银行。可投资的大多数项目都符合世行的国际财务保险计划。

自推出以来众筹平台已为八个提供积极改变的先锋组织筹集了2000万英镑。该网站提供的投资往往是长期投资(最长18年),因此投资者需要意识到,他们的资金可能会被冻结相当长一段时间。

大多数项目按年支付利息,有些甚至提供与通货膨胀挂钩的回报。

Triodos对每个项目都进行尽职调查,包括分析公司的商业计划,与项目负责人举行多次会议,并对每个项目中涉及的高级人员的业绩记录进行一些调查。

也可以使用纸质表格而不是在线投资许多项目。您可以拨打0330 355 0355了解更多信息。

Triodos资助项目- Mendip可再生能源

2018年,门迪普可再生能源公司成功筹集了180万英镑的债券,该公司拥有并运营一个5MW社区太阳能计划,并将其留存利润用于支持萨默塞特郡的慈善事业。该债券的17年期通胀率为5%。

该公司向Key4Life捐赠了2.5万英镑,以帮助支持其西南“风险”项目,该项目旨在支持那些有犯罪风险的被剥夺公民权的年轻人。该慈善机构的项目包括指导、就业技能和专门设计的讲习班,以管理情绪和克服消极行为。项目进行6个月后,62%的参与者已经就业或从事有意义的活动。

丰富

丰富自2012年成立以来,一直是绿色金融融资的先行者。它的第一笔投资是在迪安森林(Forest of Dean)资助建造一个社区规模的风力涡轮机。该项目是当时同类项目中规模最大的投资,但更重要的是,它打破了投资的模式。这是首个以众筹方式进行的能源投资,允许任何人从5英镑开始投2022年世界杯登录资,而当时绿色能源投资通常只有那些财力雄厚的人才能获得。

它只资助所谓的“对社会有益”的项目。这些主要是风力涡轮机和太阳能发电场形式的绿色能源,但也包括一2022年世界杯登录个将废弃食用油回收为生物柴油的项目,以及最近的一个保障性住房项目。

丰度公司最近获得了B公司的地位,这是一个关注社会和环境表现、公共透明度和法律问责的认证计划,以平衡利润和目的。该公司会对潜在项目进行为期6周到6个月的尽职调查。这包括一系列的阶段,从面对面的会议,到财务模型测试,再到帮助他们制作报价文件。然后,他们与每个项目进行持续的、通常是每月一次的联系。

当项目陷入困境时,资金充裕也会有所帮助。例如,当能源常规机构OFGEM决定削减对Monnow Valley CH2022年世界杯登录P的补贴时,丰度帮助该组织找到了解决问题的方法。

充裕的资助项目-默西塞德担保住宅有限公司

Merseyside Assured Homes plc于2018年夏天筹集了425万英镑,用于在利物浦及其周边三个地点建设30处社会住房。

这些单位将提供给有资格领取本地房屋津贴的本地轮候册人士及住户,另有九间单位专为有需要的人士而设。

这笔钱将花在三个具体的开发项目上。第一个项目由8个半独立式和独立式3卧室住宅和1个4卧室住宅组成。第二个是一座3层楼的9个单位,将为租户提供支持性居住设施。第三个地块将有12个半独立式和独立式3卧室住宅。

倒下的人群

倒下的人群平台隶属于投资管理公司Downing LLP,该公司也运营着投资于不完全是道德领域的基金。

唐宁街人群于2016年成立,自成立以来已筹集了近5000万英镑。与丰度网站类似,投资者可以从平台上当时可用的公司债券中选择他们想要投资的公司债券。所提供的利率一般为年利率的4%到7%,期限通常为一年到三年。

它提供可再生能源投资,也提供其他非伦理营2022年世界杯登录销机会,如酒店装修、养老院和酒吧。Downing Crowd债券通常以企业的有形资产(如风力发电场、水力发电厂和养老院)为担保,以帮助投资者降低风险。

唐宁的其他产品提供对Drax和Shoe Zone等公司的投资,这些公司在我们用于评级的类别(如气候变化和工人权利)中受到了批评。它在这些分类中得分较低,因为它在我们的金融透明度排名中得分不高。

唐宁基金项目-替代能源

唐宁街IFISA的首个债券发行项目为Alternate energy提供了139万英镑的融资机会,该公司拥有科尔切斯特自治区议会(Colchester Borough Council)拥有的住宅建筑太阳能电池板系统的固定投资组合。

枸杞子的投资

Goji Investments专门从事直接贷款和提供投资英国可再生能源的“可再生”ifisa。2022年世界杯登录它还向房地产、教育和中小企业提供非道德营销的“多元化英国贷款”。它的可再生能源贷款债券为可再生能源项目提供资金,这些项目由Prestige集团发起和管理。因此,我们将Goji和Prestige的排名结合在了这个产品的表上。
与本指南中的其他ifisa不同,投资者似乎不能选择投资哪些公司——投资组合是为您选择的。

截至2018年2月Goji的年度申报表,安盛持有其3%的股份,而一家名为anthem的公司持有约21%的股份。anthem的母公司在避税天堂卢森堡注册,并在Atom Bank有投资。

Prestige Group旗下的基金没有透露它们投资了哪些公司。作为在我们所有评级类别中都受到批评、在透明度方面得分最低的公司的可能股票持有者,它在所有评级类别中都跌了半分。

Prestige还拥有一些总部设在开曼群岛和英属维尔京群岛等避税天堂的公司。

Goji基金项目-可再生能源贷款债券

可再生能源贷款债券分散在33笔可再生能源贷款上,总额160万英镑。2022年世界杯登录最低投资额为5000英镑。该债券为英国的风能、太阳能和厌氧消化(农业、食品和水处理废物从垃圾填埋场转移,并被分解生产沼气)提供资金。该投资组合的目标是为3年期投资提供6%的年收益率和5年期投资8.3%的年收益率。前20%的损失将由Prestige承保。目前还没有具体的具体贷款情况。

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